今回はSMBCモビットの返済額を下げる方法について解説します。
- SMBCモビットの返済額を下げる「任意返済」について
- SMBCモビットの返済額の特徴
- SMBCモビットの返済額を上げないためのコツ
SMBCモビットの返済額を下げたい人は、よくチェックしておきましょう。
| 利用限度額 | 1～800万円 |
|---|---|
| 借入利率 | 3.0%～18.0%（実質年率） |
| 利用対象 | 20歳以上74歳以下で安定した収入のある人 （収入が年金のみの方はお申込いただけません） アルバイト・パート・自営業の人も利用OK |
| 借入利息 計算方法 |
借入残高 × 借入利率 ÷ 365日 × 利用日数 |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額返済方式 |
| 最低返済額 | 4,000円 （借入後残高10万円以下の場合） |
| 返済方法 | ①口座振替 ②提携ATM返済 ③銀行振込 |
| 返済日 | 以下から選択OK ・毎月5日 ・毎月15日 ・毎月25日 ・毎月末日 |
| 遅延利率 | 20.0%（実質年率） |
| 担保 保証人 |
不要 |
SMBCモビットの利用状況は、会員専用サービス「Myモビ」で確認できます。
- 利用状況照会
（借入残高・利息金額・利用可能額など） - 振込キャッシング
- ユーザーID変更
- インターネットパスワード変更
- 振込返済口座照会
現在の借入残高や次回の返済額を確認するときは「Myモビ」を利用しましょう。
実質年率を低くしたい人は増額審査を検討しよう
返済額を下げるだけではなく、実質年率を下げることも毎月の負担減少につながります。
SMBCモビットの実質年率を下げたい場合は「増額審査」を受けましょう。
増額審査をクリアすることによって、利用限度額を引き上げられます。
利用限度額が引きあがると、連動して実質年率も下がるのでおすすめです。
増額審査に興味がある人は、以下の記事をご参照ください。
SMBCモビットでは「任意返済の活用」で返済額を下げよう
約定返済･･･毎月の決まった返済
任意返済･･･好きな時にする追加の返済
詳しくは後述しますが、SMBCモビットは返済額が借入残高によって変動します。
最低返済額だけの返済だけでは、借入残高はなかなか変動しにくいです。
そのため返済額を下げるには「任意返済の活用」が欠かせません。
ボーナスなどまとまった収入があった場合は、高額を任意返済にあてられますよね。
実践すれば返済額だけでなく、最終的な利息総額もグッと減ります。
任意返済は手数料無料の「三井住友銀行ATM」を利用しよう
SMBCモビットで任意返済をする多くの人は、全国12万台 ※2022年4月現在 の提携ATMで行なうはずです。
ただし手数料無料は「三井住友銀行ATM」での返済だけなので注意してください。
ほかの提携ATMは「110円～220円」の手数料がかかってしまいます。
手数料で損してしまわないよう、SMBCモビットでの任意返済はなるべく「三井住友銀行ATM」を利用しましょう。
SMBCモビットの返済額の特徴
SMBCモビットの返済方式は「借入後残高スライド元利定額返済方式」。
この返済方式は、大きく分けて2つの要素に分けられます。
- 借入後残高スライド･･･借入後の残高によって返済額が変動
- 元利定額返済･･･返済額の中に利息が含まれる
SMBCモビットの利用者は、返済額の特徴を知っておきましょう。
返済額の特徴①：借入後の残高によって変動（借入後残高スライド）
借入後の残高によって、SMBCモビットの最低返済額は変動します。
| 借入後残高 | 最低返済額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 4,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 8,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 11,000円 |
| 30万円超40万円以下 | 11,000円 |
| 40万円超50万円以下 | 13,000円 |
| 50万円超60万円以下 | 16,000円 |
| 60万円超70万円以下 | 18,000円 |
| 70万円超80万円以下 | 21,000円 |
| 80万円超90万円以下 | 24,000円 |
| 90万円超100万円以下 | 26,000円 |
※実質年率18.0%の場合
最低返済額が変動するのは「借入残高」ではなく「借入後残高」です。
15万円借りていた人が10万円を返済しても、自動的に「4,000円」にはなりません。
少額でいいので、新たに借り入れをしないと返済額は下がらないんですね。
返済額を変動させたい（下げたい）なら、残高変動後の借り入れを忘れないでください。
たとえば15万円借りて10万円返済したら、1,000円でも借りれば最低返済額が下がります。
残高変動後の借り入れは、以下いずれかの方法で行なってください。
| 借り入れ方法 | 手数料 | 最小借入可能額 |
|---|---|---|
| 振込キャッシング | 無料 | 1円 |
| 三井住友銀行ATM | 無料 | 1,000円 |
上記2つなら手数料をかけずに借り入れができます。
（他の提携ATMでの借り入れは「取引金額 1万円以下：110円・取引金額 1万円超：220円」の手数料）
また振込キャッシングなら、借り入れは1円からでOKなのでおすすめです。
返済額の特徴②：返済額の中に利息が含まれる（元利定額返済）
元利定額返済とは、返済額の中に利息が含まれることです。
もう一方の返済方式として「元金定額返済」があります。
元金定額返済は、返済額（元金）に利息がかかるんですね。
返済額が10,000円の場合は以下の通り。
- 元利定額返済･･･10,000円の中に利息が含まれている
- 元金定額返済･･･10,000円に利息がかかる
上記のようにSMBCモビットの元利定額返済は、返済がすすみにくくなっています。
SMBCモビットでスムーズに返済をすすめるには、任意返済の活用が必要です。
SMBCモビットの返済額を上げないためのコツ
SMBCモビットの返済額を上げないためのコツは以下の通り。
- 追加借り入れの原因を作らない
- うっかり忘れでも延滞しない
- 返済シミュレーションで完済を意識する
返済額は下げるだけではなく、上げないことも同じくらい重要です。
「任意返済」と「上げないコツ」の両輪で、スムーズな完済を目指しましょう。
返済額を上げないコツ①：追加借り入れの原因を作らない
追加で融資を受けると借入残高が変動して、返済額が上がる可能性があります。
そのため返済額を下げたいと思っている人は、なるべく借り入れてはいけません。
以下の対策を講じて、借り入れの原因を断つことが大切です。
- 交際費を減らす
- 服飾費を減らす
- 趣味の費用を減らす
- タバコ・酒代を減らす
- ギャンブルをやめる
- 自炊中心にする
- 副業で収入を増やす
- （妻帯者は）お小遣いを上げてもらう
これらがうまくいけば、新たな借り入れをしなくても済むでしょう。
返済額を上げないコツ②：うっかり忘れでも延滞しない
SMBCモビットを延滞すると、遅延損害金（延滞の罰金）が発生します。
毎月の返済額とは別に、1日ごとにかかるので返済額が実質的に増加。
また延滞するデメリットは、遅延損害金だけではありません。
信用が落ちて利用限度額が下がったり、金利が上がったりすることも･･･。
そうなるとさらに返済額の負担が重くなるので、注意が必要です。
SMBCモビットでの遅延損害金利率は、実質年率20.0%です。
50万円借り入れて30日延滞したときの遅延損害金は以下の通り。
この場合は延滞している返済額に8,219円をプラスして返済する必要があります。
返済額を上げないコツ③：返済シミュレーションで完済を意識する
SMBCモビットは返済シミュレーションを用意しています。
| シミュレーション | 入力項目 | 結果でわかること |
|---|---|---|
| 毎月の返済額 | ・利用希望額 ・返済月数 ・借入利率 |
利用希望額を 指定の期間で返済する 場合の毎月の返済額 |
| 返済月数 | ・利用希望額 ・毎月の返済額 ・借入利率 |
利用希望額を 毎月一定金額で完済する 場合の返済月数 |
返済額を上げたくないなら、常に完済への意識を持ちましょう。
そのために最低でも毎月1回は、返済シミュレーションを利用してください。
利用することによって、完済までの距離を具体的に意識できます。
完済への道が明確になることによって、新たな借り入れを自制しやすいですよね。
結果として返済額は上がらず、返済するほど下がっていくという流れです。
飯田 道子（いいだ みちこ）先生
ファイナンシャルプランナー
Financial Planning Office
Paradise Wave（パラダイスウエーブ）代表
海外ジャーナリスト
ファイナンシャル・プランナー（CFP認定者）
【保有資格】
フィナンシャル・プランナー（CFP認定者）
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
証券外務員Ⅱ種
宅地建物取引士合格者
