オリックスVIPローンカードBUSINESS(ビジネス)の金利を他社と比較!10万円利息を削るコツ

オリックスVIPローンカードビジネス利息減る お金は借りたら返さなければいけません。けど、どうせならおトクに返済したいですよね?

返済額が高くなる大きな理由は金利にあります。金利が何%かによって利息が決まり、その利息が返済額に上乗せされる仕組みです。

オリックスVIPローンカードBUSINESS(ビジネス)の金利は6.0%~17.8%。ビジネスローンで最高金利17.8%は平均的な金利です。他社と比較してもそれほど違いはありません。

しかしオリックスVIPローンカードBUSINESS(ビジネス)は工夫をすれば金利を3%近く下げることができます。

さらに金利以外にも利息を大幅にカットするコツを知ることで、総返済額を10万円近く安くすることも可能です。

今回はオリックスVIPローンカードBUSINESS(ビジネス)で金利と利息を下げるコツを紹介します。

オリックスVIPローンカードBUSINESSの金利はビジネスローンの中では平均的

オリックスVIPローンカードビジネス金利低い

オリックスVIPローンカードBUSINESSの金利を他社ビジネスローンと比較してみると、他社よりほんの少し最高金利が低く設定されているのがわかります。

ビジネスローン  金利
(実質年率)
オリックスVIPローン
カードBUSINESS
8.0%~17.8%
アイフルビジネスファイナンス 年5.0%~18.0%
(カードローン)
年3.10%~18.0%
(ビジネスローン)
ビジネスパートナー 9.98%~18.0%
CREST for Biz 6.0%~18.0%

ビジネスローンの利用が初めてなら、ほとんどの場合で最高金利が適用されます。

他社のビジネスローンは、100万円未満で最高金利18.0%を設定しています。

オリックスVIPローンカードBUSINESSは他社に比べ、0.1~0.2%ほど金利が低く設定されているのがわかりますね。

ただ0.2%は微々たる差なので、同じ条件なら返済額に大きな違いはありません。ビジネスローンの中では平均的な金利です。

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利息を安くするコツ!金利を下げて返済額を自分で決めるだけ

オリックスVIPローンカードビジネス利息減らすコツ

金利だけで他社ビジネスローンを比較するとそれほど違いはわかりません。

しかしオリックスVIPローンカードBUSINESSは、工夫次第で支払う利息を大幅にカットすることができます。

利息を安くするコツは2つ。

  1. 契約枠を100万円にして金利を14.9%にする
  2. 毎月多めに返済して余計な利息を減らす

この2つをクリアすれば100万円の借入に対して最低でも9万円以上利息を浮かすことができます。

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コツ①契約枠100万円以上を希望して金利を14.9%に下げる!

オリックスVIPローンカードビジネス100万円コース

オリックスVIPローンカードBUSINESSは申し込みの時点で契約枠を希望することができます。

keiyakuwaku

契約枠(コース)は全部で6種類。

  • 50万円コース
  • 100万円コース
  • 200万円コース
  • 300万円コース
  • 400万円コース
  • 500万円コース

何のためにお金を借りるかによって、どのコースを選ぶかは違ってくるでしょう。

しかしおトクに返済したいなら、最低でも100万円コース以上を希望することをオススメします。なぜなら100万円コースからは金利が2.9%低くなるからです。

契約枠(コース) 金利
50万円 8.0%~17.8%
100万円~500万円 6.0%~14.9%

例え「100万円も利用する予定はない」という方でも、契約枠100万円を設定するほうがおトク。最初から金利14.9%が適用されます。

契約枠100万円とは言っても、まるまる100万円借りなければいけないという意味ではありません。

100万円の枠でいくら借りるかは自分で決めることができます。極端な話、1円も借りなくてもOKです。

「けど、たった2.9%の差でそんなに変わるの?」

以下の表に50万円の借り入れを3年で返済した場合、金利17.8%と14.9%でどれだけ差が出るか比較しました。

50万円の借入を3年で返済した時の利息

金利 3年後の
返済総額
3年後の
利息総額
17.8% 66万2,779円
(1万8400円/月)
16万2,779
14.9% 63万9,550
(1万7400円/月)
13万9,550

※()内は毎月の返済額

数字は、比較のため当方で元利均等割賦償還(月利)で計算したものです。実際は端数処理や端日数処理の方法により、この数字と若干違う場合が有ります。

たった2.9%だと思っていた金利差が、利息にしてみると2万3414円もの違いになります。

利息は言ってみればBUSINESSローンに支払う手数料のようなもの。けど正直な話、借りる方からすれば余分なお金ですよね。

もし契約枠を100万円以上にできれば、金利が14.9%になるので利息を大幅にカットすることができます。

半年以上利用し続けていれば金利の見直しができる

もっと金利を下げることができれば利息はさらに安くなります。実はオリックスVIPローンカードBUSINESSは金利の見直しに積極的です。

利用者の借り入れ状況や返済実績などを見て金利の見直しを随時行っています。オリックス・クレジットに電話で聞くと、大体半年を目安に見直しがされているとのこと。

その間、適度に借り入れと返済をしている利用実績があれば、金利の見直しを提案されることがあるようです。

ただ電話が来るのを待つのではなく、

  • 他社借入件数が減った(解約した)
  • 収入が増えた
  • 事業が軌道に乗った

など、返済能力が上がったことをあなたの方から申告すれば、半年を待たなくても金利の見直しを検討してくれます。

もし有利な条件がそろったと思ったら金利の見直しをお願いしてみましょう。

※金利の見直しには最新の収入証明書類が必要です。

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コツ②返済プランを切り替えて利息を9万円以上カット!

オリックスVIPローンカードビジネス利息を10万円減らす

オリックスVIPローンカードBUSINESSは返済プランを元利込定額返済に切り替えることで利息を少なく抑えることが可能です。

返済プランとは毎月いくらずつ返済するかを決めるもの。

オリックスVIPローンカードBUSINESSは2種類の返済プランが準備されていて、それぞれに特徴があります。

  • 新残高スライドリボルビング返済
    ⇒いくら借りたかで毎月返済する金額が決められている
  • 元利込定額リボルビング返済
    ⇒毎月返済する金額を自分で決められる

オリックスVIPローンカードBUSINESSに契約した当初は新残高スライドリボルビング返済が適用されています。

直近で借入した
時点の残高
返済額
~50万円以内 15,000円
50万円超~100万円以内 25,000円
100万円超~200万円以内 40,000円
200万円超~300万円以内 60,000円
300万円超~400万円以内 70,000円
400万円超~500万円以内 80,000円

新残高スライドリボルビング返済は毎月の返済額が低めに設定されています。そのため返済する期間が間延びしやすく、それだけ利息を多めに支払わなければなりません。

しかし返済プランを元利込定額リボルビング返済に切り替えれば、自分で毎月の返済額を決めることができます。

例えば50万円を借入した場合、新残高スライドリボルビング返済は返済額が1万5000円で固定されます。

しかし元利込定額リボルビング返済なら、1万5000円より多めの金額であれば自分で決めてOK。多めに支払うので早く完済できて利息も減らすことができます。

100万円の借り入れに対して、元利込定額リボルビング返済で毎月の返済額を3万円に設定した場合の利息を計算しました。

借入100万円の返済回数と利息の比較

 返済プラン 元利込定額 新残高スライド
毎月の返済額  3万円
(自分で決めた返済額)
 2万5000円
(決まっている返済額)
返済回数  44回  56回
総返済額  129万8806  139万0778
利息の合計  20万4742  39万0778

※利息は金利14.9%(契約枠100万円の金利)で計算

たった5000円返済額を上げただけでも、新残高スライドリボルビング返済より9万1972円も利息に違いがでました。

毎月の返済額を5000~1万円以上高めに設定すれば、

  • 返済期間(返済回数)を短くすることができる
  • 利息を大幅に少なくできる

など、長い目で見ると大幅に利息を減らすことができますね。

余計な利息を抑えたいなら、元利込定額リボルビング返済に切り替えて、毎月の返済額を少し高めに設定しましょう。
※返済プランの切り替えはオリックス・クレジット会員ページから24時間受付。ただし手続きに1~2週間かかることがあります。

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利息を減らしておトクに返済しよう!

経営者たぬき
金利を下げるなら契約枠を100万円以上に設定するほうが良いんですね?
たぬき博士
そうなんじゃ。100万円コースなら最高金利が17.8%から14.9%に下がって最終的な利息も少なくできるぞい。
経営者たぬき
毎月の返済額を自分で決めると10万円近く利息に違いがでてくるとは驚きですな!
たぬき博士
多めに返済すればそれだけ利息が減る。当たり前のことじゃが、こうし数字にしてみると大きな額になるのがよくわかるのぉ。

-この記事を監修してくれたファイナンシャルプランナー-
有田宏先生

有田 宏(ありた ひろし)先生

ファイナンシャルプランナー

【保有資格等】
 CFP(R)
1級FP技能士
日本証券業協会2種外務員資格
北海道金融広報アドバイザー

【経歴等】
金融機関勤務を経て2004年より、NPO法人北海道未来ネット専務理事
公益社団法人札幌消費者協会理事
NPO法人職業能力開発支援機構理事

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